Auto zniszczone po wichurze, powodzi czy gradobiciu. Jak walczyć o odszkodowanie?

Sezon anomalii pogodowych oficjalnie można uznać za otwarty. Idzie lato, zatem musimy przygotować się na możliwość występowania silnych wiatrów, burz czy gradobić. Zazwyczaj te niebezpieczne zjawiska sieją spustoszenie na drogach, a niekiedy również w ... portfelach właścicieli aut. Co zrobić, kiedy wichury czy powodzie zniszczą nasz samochód?

O tym jak niebezpieczne w skutkach mogą być zjawiska pogodowe nie trzeba nikogo przekonywać. Natura potrafi być nieobliczalna, a przede wszystkim okrutna. Zazwyczaj straty materialne, będące dziełem żywiołów, liczone są w setkach tysięcy złotych, nie wspominając o żniwie w postaci ludzkiego życia.

To przypadki ekstremalne, których na całe szczęście doświadczamy stosunkowo rzadko. Zdecydowanie częściej dochodzi do mniejszych zniszczeń, których ofiarami są z reguły... nasze samochody. Brak stosownego ubezpieczenia może skutkować poważnymi stratami i niestety gigantycznymi nakładami finansowymi na naprawy.

Pechowcy, którym natura uszkodzi auto, muszą pamiętać, że posiadanie ubezpieczenia autocasco nie zawsze oznacza wypłatę odszkodowania.

Żeby uzyskać satysfakcjonującą kwotę odszkodowania - musimy przygotować się raczej na dość zawiły kontakt z pracownikami naszego towarzystwa ubezpieczeniowego, którzy z całą pewnością szczegółowo sprawdzą czy dopilnowaliśmy wszelkich procedur zawartych w umowie. Wyjścia tak naprawdę są trzy: otrzymamy pełne odszkodowanie, wypłacona zostanie część odszkodowania albo w najgorszym przypadku nie dostaniemy nic, zostaniemy na lodzie, a koszt naprawy auta będziemy musieli pokryć z własnej kieszeni.

Są również osoby, które rekompensat za wyrządzone szkody szukają u ubezpieczyciela terenu, na którym doszło do nieszczęśliwego zdarzenia (np. przewrócenia drzewa albo muru w wyniku silnego wiatru).

- Jeśli przykładowo nasz samochód został przygnieciony przez drzewo w wyniku zaniedbań służb lub instytucji odpowiedzialnych za utrzymanie zieleni, wtedy poszkodowany ma prawo od nich dochodzić odszkodowania za takie zdarzenie - tłumaczy Łukasz Błaszczak, ekspert Avivy.
Nie oszukujmy się, szanse na uzyskanie odszkodowania w ten sposób są znikome.

AC parasolem na każdą pogodę?

Jeśli chcemy spać spokojnie - zapłaćmy więcej (zdecydowanie więcej) i wykupmy dla naszego samochodu pełne ubezpieczenie AC. Zdarzenia typu: pożar, wybuch, osmalenie, huragan, grad, uderzenie pioruna, powódź, osuwanie się lub zapadanie ziemi, lawiny oraz inne siły przyrody - nie będą nam straszne.

- W pełnym wariancie AC mamy zapewnioną ochronę przed skutkami zdarzeń związanych z działaniem sił przyrody. Natomiast każdorazowo w momencie zawierania ubezpieczenia dobrowolnego musimy pamiętać o przestudiowaniu warunków ubezpieczenia. Poza zakresem ubezpieczenia, warto również zwrócić uwagę na wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela oraz procedurę zgłaszania szkody - radzi Marcin Tarczyński z Polskiej Izby Ubezpieczeń.
Czytaj także: Kupno samochodu w pakiecie z OC. Sprawdź, czy polisa jest opłacona

Dodajmy, że w Polsce niespełna 30 proc. kierowców decyduje się na wykup dobrowolnego ubezpieczenia samochodu. Można jedynie domyślać się, że tylko niewielka część z nich wybiera pełną ochronę w zakresie AC.

Osoby, które nie do końca orientują się, jaki pakiet AC wykupiły - powinny to sprawdzić. Bardzo często dochodzi do sytuacji, w której poszkodowany zgłasza się do swojego ubezpieczyciela w celu uzyskania odszkodowania za zniszczenia wyrządzone przez zdarzenia pogodowe i, niestety, zostaje odesłany z kwitkiem. Okazuje się, że taka osoba posiada AC, ale w okrojonym pakiecie wyłączającym ochronę samochodu przed żywiołami. Wówczas wszelkie szkody musi naprawić we własnym zakresie.

Żeby uniknąć rozczarowania, warto przy podpisywaniu umowy ubezpieczenia AC zwrócić uwagę, czy zaznaczona jest opcja "all risk" (kompleksowa ochrona od wszelkich zdarzeń). Szerokim łukiem omijajmy kuszące propozycje tanich AC.

Kilka rad...

Na gorąco, zaraz po zdarzeniu powinniśmy pamiętać o kilku ważnych aspektach, które ułatwią i przyspieszą wypłacenie odszkodowania. Przede wszystkim zorientujmy się na jakich zasadach nasz ubezpieczyciel określa zgłaszanie szkody. Koniecznie sprawdźmy, ile mamy na to czasu oraz w jakiej formie powinniśmy to zrobić (pisemnie, mailowo czy może telefonicznie).

- Warto pamiętać o tym, że na ubezpieczonym spoczywa obowiązek minimalizowania rozmiarów szkody. Szkodę warto zawsze zgłosić szybko, to przyspieszy czas uzyskania odszkodowania - wyjaśnia ekspert Avivy.
Z reguły towarzystwa ubezpieczeniowe dają swoim klientom 7 dni na zgłoszenie szkody. Na rynku funkcjonują jednak firmy, które wymagają od poszkodowanych osób poinformowania o szkodzie w ciągu 24 godzin od pechowego incydentu.

Oczywiście może zdarzyć się tak, że do feralnego wypadku dojdzie podczas naszego pobytu poza miejscem zamieszkania. W takiej sytuacji TU nie może nam zarzucić, że zaniedbaliśmy obowiązek zgłoszenia szkody.

Czytaj także: Bezpośrednia likwidacja szkód z korzyścią dla kierowcy

Zbierzmy jak najwięcej dowodów. Najważniejsza będzie dokumentacja zdjęciowa. W miarę szczegółowo obfotografujmy uszkodzony samochód oraz miejsce zdarzenia (im więcej zdjęć - tym oczywiście lepiej).

- Zawsze warto sfotografować miejsce zdarzenia i mieć przy sobie kontakt do ubezpieczyciela, najlepiej telefoniczny. Ubezpieczyciel poinformuje nas o procedurze zgłaszania szkody, powie nam o niezbędnych do wypełnienia dokumentach, jeśli będzie taka konieczność - umówi na wizytę rzeczoznawcę. Może nam też wskazać warsztat, w którym bezgotówkowo dokonamy naprawy - dodaje Tarczyński.
Na miejscu zdarzenia należy również zadbać o uszkodzony samochód. W przypadku wybicia szyby - koniecznie zabezpieczmy wnętrze pojazdu na wypadek deszczu i ewentualnego zalania kokpitu.

Może zdarzyć się również tak, że znajdziemy się na środku "drogowego potoku", w którym ugrzęźniemy. W takiej sytuacji jedynym rozsądnym rozwiązaniem jest wyłączenie silnika, przez co unikniemy zassania przez jednostkę napędową wody. Nasze niedbalstwo mogłoby doprowadzić do niewypłacenia przez TU odszkodowania.

Czytaj także: Sprzedajesz samochód? Musisz to zgłosić

Jeśli w wyniku nawałnicy dojdzie do zalania auta np. w garażu podziemnym albo na parkingu, a my nie mieliśmy możliwości przestawienia pojazdu - to zawsze możemy walczyć o odszkodowanie z OC zarządcy gruntu. Jednak jak już wspomnieliśmy - to bardzo trudna do wyegzekwowania sprawa, która z reguły swój finał ma w sądzie.

Zassanie wody przez silnik - to niejedyna sytuacja, w której ubezpieczyciel może odmówić nam wypłaty odszkodowania. Problem z uzyskaniem pieniędzy może się pojawić w momencie kiedy na zaparkowany na przydomowej posesji samochód przewróci się drzewo, a przecież przy podpisywaniu umowy z TU zadeklarowaliśmy, że auto będzie parkowane wyłącznie w garażu.

I na koniec, starajmy się minimalizować ryzyko uszkodzenia naszego samochodu przez siły natury.

- Jeśli zanosi się na burzę albo wichurę, poszukajmy miejsca, w którym nasz pojazd nie będzie narażony na spadające gałęzie bądź przewracające się drzewa. W przypadku bardzo intensywnych opadów deszczu czy spodziewanych podtopień warto poszukać miejsca "na górce" - zakończył Błaszczak.